Desde fines del año pasado se ha venido hablando sobre la necesidad de hacer modificaciones a la Ley N° 26702 o Ley General del Sistema Financiero, de Seguros y Orgánica de la SBS. En este sentido, se proponen cambios a las Cooperativas de Ahorro y Crédito (en adelante Coopac) para lograr su efectiva supervisión y resguardar los intereses de los socios inversores, mediante la supervisión de éstas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

La referida iniciativa legislativa – cuyo origen data de abril del año pasado, cuando fue presentada al Congreso – hasta el momento ha tenido apoyo de varios sectores del gobierno, en especial del Poder Ejecutivo y de las comisiones congresales de Economía y Producción – comisiones que, por cierto, otorgaron dictámenes positivos a la mencionada propuesta[1]. Por su parte, ya desde diciembre del año pasado sectores del  Ejecutivo hacían mención a la necesidad inminente de  nuevas normas respecto a las cooperativas.

Durante su participación en el CADE Ejecutivo en diciembre del año pasado, el exministro del interior, Carlos Basombrío, expresó su preocupación por la informalidad observada en el ámbito de las Coopac, que no son supervisadas. Asimismo, el 17 de diciembre del año pasado, el entonces ministro de producción, Pedro Olaechea, mencionaba en el marco de la inauguración del Encuentro Nacional de Cooperativas 2017 (ENCOOP) que a inicios del 2018 se comenzaría el debate sobre la Nueva Ley General de Cooperativas “a fin de consolidar un único marco normativo y fomentar el desarrollo de este sector”[2].

El proyecto de modificación de la Ley N° 26702 “plantea la creación de un Fondo de Seguro de Depósitos para todas las Coopac”; esto será útil para proteger los ahorros de los socios depositantes “en caso de cierre o liquidación de estas asociaciones de ahorro o crédito”[3]. En este sentido, Oscar Basso, superintendente adjunto de Asuntos Internacionales, Capacitación y Comunicaciones de la SBS, mencionó con preocupación que en la actualidad, increíblemente, muy pocas cooperativas cuentan con fondos de protección de ahorros como estos[4]. Lo anterior resulta especialmente alarmante si se tiene en cuenta que, a setiembre del 2017, aproximadamente 1.64 millones de personas (aproximadamente 6 millones de hogares) habrían invertido más de 11 millones de nuevos soles (cifra específica: S/ 11,213)  en alguna o algunas de las 347 Coopacs de nuestro país[5].

En adición al fondo de protección ya mencionado, se pretende que la nueva norma permita que los socios ahorristas disfruten finalmente de beneficios tales como el “registro de su información en la central de riesgo”, la supervisión de “la idoneidad de los funcionarios a cargo”, la “protección del secreto bancario”, la supervisión de “la solvencia de su capital y patrimonio (…), para garantizar que cumplan con sus obligaciones”, etc.[6]

Por otro lado, la iniciativa buscaría remediar el problema creado a partir del llamado “vacío legal” en la fiscalización de la Coopacs. El referido vacío se originaría debido a que, por un lado, “la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Fenacrep) no está facultada para ejercer acciones de supervisión y sanción” y, por otro lado, el máximo intérprete de nuestra Constitución ha dictaminado que la facultad supervisora de las Coopac “le corresponde a la SBS”[7]. Esto último evidencia la complicada dinámica que se ha dado en esos últimos años entre estas dos entidades, puesto que, a pesar de todo, la Fenacrep es quien en efecto inspecciona a las Cooperativas.  De este modo, aun tomando en cuenta lo mencionado por el TC, la controversia respecto a quien debería supervisar las Coopac sigue vigente.

En relación a lo anterior, cabe mencionar que desde 2016 la SBS denunciaba públicamente que “sólo 27% de las CAC [Cooperativas de Ahorro y Crédito] que operan en el país son supervisadas”, lo cual constituía una crítica directa a la labor de la Fenacrep[8]. En este respecto, además, se enmarca la necesidad de innovar la actual regulación. Esto, ya que la iniciativa legislativa propone también desarrollar un marco normativo para que la SBS pueda ser la supervisora efectiva de las Coopac.

 De esta manera, se pondría fin a la discusión sobre la facultad supervisora y se aseguraría una mejor fiscalización de estas entidades. Lo anterior resulta de suma importancia en un contexto en el que se sospecha que muchas de las Coopac son formadas para infringir la ley, aprovechando la falta de fiscalización de las entidades estatales. En este sentido, cabe resaltar lo mencionado por el exministro Basombrío en diciembre del año pasado: “Donde más cooperativas hay en el Perú es en el Valle de los Ríos Apurímac, Ene y Mantaro (VRAEM) y ustedes saben que las cooperativas no están supervisadas por la SBS”[9]. De esta forma, queda claro que la nueva regulación también buscaría enfrentar el problema del lavado de activos en la zona del VRAEM – donde el 85% de Coopacs “no tienen supervisión”[10] – mediante la delegación de la función fiscalizadora.

Imagen obtenida de: https://goo.gl/kFkCBh

[1] Diario oficial El Peruano: http://elperuano.pe/noticia-sbs-espera-aprobacion-proyecto-sobre-cooperativas-63430.aspx

[2] Gestión: https://gestion.pe/economia/ley-general-cooperativas-estara-lista-debatida-inicios-2018-informo-produce-222671

[3] El Peruano, óp. cit.

[4] Ibid.

[5] Gestión: https://gestion.pe/economia/censo-cooperativas-existen-1-245-nivel-nacional-90-son-mypes-150351?href=tepuedeinteresar

[6] Gestión: https://gestion.pe/tu-dinero/ejecutivo-plantea-cooperativas-ahorro-y-creditos-sean-supervisadas-sbs-222432

[7] Ibid.

[8] Gestión: https://gestion.pe/economia/mercados/fenacrep-responde-sbs-supervisamos-cooperativas-ahorro-credito-peru-1993-115600

[9] Gestión: https://gestion.pe/cade-2017/sbs-espera-congreso-apruebe-proyecto-ley-permitira-supervisar-cooperativas-221893

[10] El Comercio: https://elcomercio.pe/economia/peru/sbs-85-cooperativas-supervision-vraem-noticia-487704